상가 화재보험, 대충 가입했다가 큰일 날 뻔한 후기 (배상책임/재조달가액 체크 필수)

최근에 작은 카페를 운영하면서 상가 화재보험을 준비했는데, 생각보다 공부할 게 정말 많더라고요. 처음에는 그냥 불나면 우리 가게 물건값만 보상받으면 되는 줄 알았는데, 막상 약관을 들여다보니 체크해야 할 디테일이 엄청나네요.

가장 먼저 확인한 건 '화재배상책임' 특약이었어요. 우리 가게 불이 옆 가게로 번졌을 때 발생하는 타인의 재산 피해나 인명 피해를 보상해주는 건데, 이게 없으면 옆 점포 피해까지 제가 다 물어내야 하더라고요. 정말 필수인 것 같아요.

그리고 건물 가액을 정할 때 '시가'가 아닌 '재조달가액' 기준으로 설정하는 게 중요하다고 배웠습니다. 시가는 시간이 지나며 감가상각을 빼고 계산되지만, 재조달가액은 현재 물가로 다시 짓는 비용을 기준으로 하니까 나중에 화재로 인해 건물을 복구할 때 훨씬 실질적인 도움이 되거든요.

마지막으로 '고지의무'도 정말 무섭더라고요. 카페라고 해놓고 나중에 로스터기를 들여놓는 등 업종이나 시설의 위험도가 변하는 경우, 나중에 보상받을 때 문제가 생길 수 있다고 해서 변경 사항이 생기면 꼭 바로 알려야 한다는 점도 배웠습니다. 월 보험료는 시설 규모에 따라 다르겠지만 저는 3~5만원대 범위 내에서 맞췄어요.