연금저축 세액공제 한도랑 배당 재투자, 어떻게 관리하시나요?
연말정산 시즌이 다가오니 연금저축 납입액을 어떻게 조절할지 고민이 많아지네요. 저는 현재 월 50만 원씩 납입해서 연간 600만 원을 채우고 있습니다. 연금저축과 IRP를 합산해서 연간 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다고 알고 있는데, 문제는 계좌 내에서 발생하는 배당금을 재투자할 때의 계산입니다.
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뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
배당금이 들어와서 다시 재투자되면 내 실질적인 납입 원금 외에 운용 수익도 커지게 되는데, 이게 나중에 연금 수령 시점에 연금소득세(3.3~5.5%)로 계산될 때 어떤 영향을 줄지 궁금합니다. 과세이연 효과를 노리고 배당 재투자를 하는 건데, 혹시 나중에 연금 수량액이 너무 커져서 분리과세 한도를 넘기게 될까 봐 걱정도 되네요.
최근에는 4세대 실손 보험으로 전환하면서 보험료는 월 1만 원대 중반으로 낮아졌지만, 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금이 올라간 부분도 있어서 전체적인 저축 비중을 어떻게 가져가야 할지 머리가 아픕니다. 혹시 저처럼 배당 재투자 비중 높게 가져가시는 분들 계신가요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
세액공제 한도는 납입액 기준이라 배당 재투자가 한도 자체를 늘리진 않을 거예요. 다만 나중에 연금 수령 시점에 연간 1,500만 원(사적연금 기준) 넘어가면 종합과세나 분리과세 선택해야 하니 그 부분은 체크하셔야 합니다.