연금저축 세액공제 한도랑 배당 재투자, 어떻게 관리하시나요?

Question

연말정산 시즌이 다가오니 연금저축 납입액을 어떻게 조절할지 고민이 많아지네요. 저는 현재 월 50만 원씩 납입해서 연간 600만 원을 채우고 있습니다. 연금저축과 IRP를 합산해서 연간 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다고 알고 있는데, 문제는 계좌 내에서 발생하는 배당금을 재투자할 때의 계산입니다.

배당금이 들어와서 다시 재투자되면 내 실질적인 납입 원금 외에 운용 수익도 커지게 되는데, 이게 나중에 연금 수령 시점에 연금소득세(3.3~5.5%)로 계산될 때 어떤 영향을 줄지 궁금합니다. 과세이연 효과를 노리고 배당 재투자를 하는 건데, 혹시 나중에 연금 수량액이 너무 커져서 분리과세 한도를 넘기게 될까 봐 걱정도 되네요.

최근에는 4세대 실손 보험으로 전환하면서 보험료는 월 1만 원대 중반으로 낮아졌지만, 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금이 올라간 부분도 있어서 전체적인 저축 비중을 어떻게 가져가야 할지 머리가 아픕니다. 혹시 저처럼 배당 재투자 비중 높게

재테크고수 · Accepted Answer

세액공제 한도는 납입액 기준이라 배당 재투자가 한도 자체를 늘리진 않을 거예요. 다만 나중에 연금 수령 시점에 연간 1,500만 원(사적연금 기준) 넘어가면 종합과세나 분리과세 선택해야 하니 그 부분은 체크하셔야 합니다.

절약왕 · Answer

저도 배당금 들어오면 바로 재투자하는데, 과세이연 덕분에 복리 효과는 확실히 체감되더라고요.

질문러 · Answer

혹시 질문 하나 드려도 될까요? 배당금 재투자할 때 세금은 바로 안 떼나요?

재테크초보 · Answer

연금저축 계좌 안에서는 배당소득세 15.4%를 바로 떼지 않고 나중에 연금 받을 때 연금소득세로 내는 과세이연 방식이라 재투자 효율은 더 좋은 것 같아요!

보험공부중 · Answer

4세대 실손은 병원 자주 가시는 분들에겐 불리할 수 있는데, 보험료 저렴한 게 장점이죠.

초보맘 · Answer

저는 월 3~5만 원대 정도로 납입하고 있는데, 나중에 세금 폭탄 맞을까 봐 무서워요.

질문러 · Answer

글쓴이님, 4세대 실손으로 바꾸실 때 전환 신청 절차는 복잡했나요?

재테크초보 · Answer

기존 보험사 앱에서 신청하니까 생각보다 간단했어요. 다만 비급여 항목 자기부담금이 높아서 병원 자주 가신다면 신중히 결정하셔야 합니다.

슬기로운금융생활 · Answer

저도 IRP랑 같이 운용 중인데, 900만 원 한도 맞추는 게 은근히 신경 쓰이더라고요.

데이터분석가 · Answer

배당 재투자 수익이 커지면 나중에 연금 수령액이 1,500만 원 한도를 넘을 가능성도 염두에 두셔야겠네요.

감사합니다 · Answer

덕분에 궁금했던 점이 많이 해소되었습니다! 좋은 정보 감사합니다.

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