3세대 실손 유지 vs 4세대 전환, 결정하기 너무 어렵네요

3세대 실손보험을 계속 유지할지, 아니면 4세대로 갈아타는 게 나을지 고민이 깊어지는 밤이네요. 병원 방문이 잦은 분들은 3세대가 유리하고, 병원을 거의 안 가시는 분들은 4세대가 낫다는 이야기를 많이 들어서 제 상황을 잘 따져봐야 할 것 같아요.

현재 제 3세대 보험료는 월 4~5만 원대 정도인데, 갱신 때마다 오르는 폭이 점점 커지는 게 느껴져서 부담이 되더라고요. 4세대로 전환하면 기본 보험료 자체는 훨씬 저렴해지겠지만, 대신 비급여 이용량에 따라 보험료가 할증될 수 있다는 점이 가장 큰 고민이에요.

특히 4세대는 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금 구조가 명확하게 정해져 있어서, 도수치료나 비급여 주사 같은 치료를 자주 받는다면 3세대보다 실제 지출이 더 커질 수도 있겠더라고요. 그래도 저는 평소에 병원 갈 일이 거의 없는 편이라 갱신 부담을 줄이는 쪽으로 마음이 기울긴 하는데, 전환할 때 최근 치료 이력에 대한 고지의무도 다시 한번 체크해 보려고 합니다.