실비 보험료 때문에 4세대 전환 고민 중인데... 단순 비교가 아니네요

최근 들어 매달 나가는 실비 보험료가 야금야금 오르는 게 눈에 보여서 4세대 전환을 심각하게 고민했습니다. 처음에는 무조건 저렴한 게 최고라고 생각해서 월 보험료가 3~5만원대로 낮아지는 것만 보고 덜컥 바꿀 뻔했거든요.

그런데 공부해보니 단순히 보험료만 비교할 게 아니더라고요. 가장 큰 차이는 자기부담금 구조였어요. 4세대는 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%를 본인이 부담해야 하더라고요. 평소에 도수치료나 비급여 주사제 같은 치료를 자주 받는 편이라면 오히려 4세대가 나중에 병원비 부담이 더 커질 수도 있다는 걸 알게 됐습니다.

그리고 전환할 때 가장 주의해야 할 게 고지의무더라고요. 최근에 병원 다녀온 기록이 있으면 전환 자체가 거절될 수도 있고, 나중에 문제가 생길 수도 있어서 정말 조심해야 해요. 실손은 기본적으로 갱신형이라 나이가 들수록 보험료가 계속 오를 수밖에 없다는 점도 꼭 염두에 두어야 합니다.

결국 본인이 병원을 얼마나 자주 가는지, 비급여 치료를 얼마나 받는지에 따라 정답이 달라지는 것 같아요. 무작정 싼 걸 찾기보다는 내 의료 이용 패턴을 먼저 파악하는 게 우선인 것 같습니다.