80세 납입 종신보험, 30년 더 내야 하는데 갈아타는 게 답일까요?

변액 유니버셜 종신보험을 가입한 지 벌로 20년 정도 됐네요. 문제는 납입 기간이 80세까지로 설정되어 있어서, 앞으로도 30년 넘게 보험료를 더 내야 한다는 점입니다. 사망보험금 4천만 원에 특약 포함해서 총 보장액은 어느 정도 되는데, 매달 나가는 돈을 생각하면 한계가 오네요.

요즘은 사망 보장보다는 암, 뇌, 심장 질환 같은 진단비 위주로 구성된 비갱신형 건강보험으로 갈아탈까 고민 중입니다. 종신보험은 나중에 해지환급금을 생각하면 아깝긴 하지만, 80세까지 납입하는 건 너무 비현실적이라는 생각이 들거든요.

다만 새로 가입할 때 고지의무(알릴 의무) 때문에 최근 병원 기록이 걸릴까 봐 걱정입니다. 특히 뇌 질환은 뇌출혈인지 뇌경색까지 포함된 범위인지, 그리고 암 진단비 한도가 얼마까지 나오는지 꼼꼼히 따져봐야겠더라고요. 갱신형으로 하면 당장은 저렴해도 나중에 보험료가 감당 안 될 수 있으니, 비갱신형으로 설계해서 안정적으로 가져가는 방향으로 생각 중입니다.

아, 그리고 지금 실손도 4세대라 병원 갈 때마다 자기부담금이 신경 쓰이긴 하는데, 일단은 이 종신보험부터 정리하는 게 급선무인 것 같아요. 다들 비슷한 고민 해보셨나요?