종신보험을 저축 목적으로 가입했는데, 사업비 때문에 손해일까요?

몇 년 전, 나중에 목돈 좀 만들 겸 종심보험을 저축처럼 생각하고 가입했어요. 매달 10만원 중반대 정도 납입하고 있는데, 최근에 공부를 좀 해보니 제가 큰 착각을 했다는 생각이 들어서 잠이 안 오네요.

알고 보니 종신보험은 사망 보장이 주 목적이라, 제가 내는 보험료에서 '사업비'라고 불리는 수수료와 보장 비용이 꽤 많이 빠져나가더라고요. 저축성 보험처럼 원금에 이자가 붙는 구조가 아니라, 이 비용을 먼저 떼고 남은 금액으로 적립이 되는 방식이라 환급률이 올라가는 속도가 생각보다 너무 느려요.

지금 제 보험은 비갱신형이라 보험료 변동은 없지만, 초기에 해약하면 원금 회복은커녕 손해가 막심하다는 걸 알게 됐습니다. 저축이 목적이라면 사업비가 적은 저축성 보험이나 연금보험이 나았을 텐데, 이미 몇 년을 납입한 상태라 해지하자니 아깝고 그냥 두자니 돈이 새는 것 같아 고민입니다. 다들 이런 경우 어떻게 관리하시나요?