치매간병보험 준비 중인데 납입면제 조건이 제일 고민이네요

부모님 노후 대비로 치매간병보험을 알아보고 있는데, 생각보다 따져야 할 게 너무 많아서 머리가 아프네요. 특히 납입면제 조건이 상품마다 달라서 어떤 게 유리한지 판단하기가 어렵더라고요.

단순히 치매 진단 시점에만 집중할 게 아니라, CDR 척도(중증도) 기준이 어떻게 되는지, 그리고 장기요양등급(1~5등급) 판정 시에도 혜점이나 납입면제 혜택이 연동되는지 꼼꼼히 보고 있습니다. 저는 나중에 보험료가 크게 오르는 게 무서워서 갱신형보다는 비갱신형 위주로 보고 있는데, 비갱신형은 초기 보험료가 조금 더 높더라도 장기적으로는 안정적일 것 같아서요.

그리고 간병인 관련 보장 방식도 고민입니다. 회사가 직접 간병인을 보내주는 '지원형'인지, 아니면 제가 먼저 쓰고 나중에 비용을 청구하는 '사용 일당' 형태인지에 따라 실제 체감 혜택이 다르더라고요. 최근에 병원 다녀온 적이 있어서 고지의무 위반 문제도 생기지 않게 3개월 내 내원 기록이나 5년 내 수술/입원 이력 같은 건 정말 주의해서 체크하고 있습니다. 혹시 납입면제 조건이 특히 좋다고 느끼셨던 기준이나 팁이 있을까요?