치매보험 환급형 vs 순수보장형, 고민하다가 깨달은 점

부모님 치매보험 알아보다가 머리 아파서 글 써봐요. 처음에는 납입 기간 끝나면 환급률이 100% 넘는 상품 보고 '이거 안 하면 무조건 손해 아닌가?'라는 생각부터 들더라고요. 나중에 아프면 매달 진단비를 받고, 혹시나 건강하게 지나가면 원금 이상 돌려받으니 완전 이득인 줄 알았죠.

근데 꼼꼼히 따져보니 생각보다 고려할 게 많더라고요. 일단 환급형은 순수보장형보다 보험료가 훨씬 비싸요. 저는 월 5~7만원대 정도로 예상했는데, 순수보장형은 3만원대 정도로도 설계가 가능하더라고요. 보험료 부담을 생각하면 무조건 환급률만 볼 게 아닌 것 같아요.

그리고 치매 진단 기준이 장기요양등급(1~5등급) 판정 결과에 따라 달라지는 경우가 많아서, 어떤 등급부터 보장이 시작되는지 꼭 확인해야 해요. 또 가입하자마자 바로 100% 보장되는 게 아니라, 보통 1~2년 내에는 보장 금액의 일부만 지급하는 감액기간이 있다는 점도 놓치면 안 되고요.

제일 무서운 건 고지의무예요. 최근에 건망증이 심해서 병원 진료를 받은 적이 있다면 가입 자체가 어렵거나 나중에 분쟁이 생길 수 있더라고요. 무조건 '나중에 돌려받는다'는 말에 현혹되기보다, 내 경제 상황에 맞춰서 보장 범위와 보험료를 적절히 조율하는 게 핵심인 것 같습니다.