실손보험 4세대 전환 고민 중인데.. 자기부엇금 구조가 너무 헷갈려요

최근에 작은 시술을 받고 나서 실손보험을 제대로 정리해두고 싶다는 생각이 들었어요. 그런데 막상 알아보니 1세대부터 4세대까지 말이 너무 많아서 어디서부터 손을 대야 할지 모르겠더라고요.

특히 지금 가입 가능한 4세대 실손은 기존 세대랑 자기부담금 구조가 다르다는 점이 제일 헷갈렸어요. 찾아보니 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%를 본인이 부담해야 한다고 하더라고요. 보험료는 기존보다 저렴할 수 있지만, 병원을 자주 이용하게 되면 오히려 부담이 커질 수도 있다는 얘기가 있어서 고민입니다.

또 가입할 때 예전에 아팠던 기록을 제대로 말해야 하는 '고지의무'가 정말 중요하다는 것도 알게 됐어요. 이걸 대충 넘겼다가 나중에 보장 문제로 분쟁 생기면 너무 억울하잖아요. 요즘은 실손24 앱을 통해서 간편하게 전자청구도 가능하다고 해서 그 부분은 좀 안심이 되는데, 갱신형이라 나중에 보험료 변동 폭이 얼마나 될지가 제일 큰 걱정이네요. 혹시 4세대로 전환하신 분들 만족하시나요?