3세대 실손 유지할지 4세대로 갈아탈지 너무 고민되네요...

30대 중반 직장인인데, 부모님이 예전에 들어주신 3세대 실손보험 때문에 요즘 고민이 많아요. 처음 가입할 때보다 갱신될 때마다 보험료가 껑충 뛰더니, 이제는 거의 두 배 가까이 올라서 월 4~5만 원대까지 올라왔더라고요. 부모님이 신경 써서 들어주신 거라 유지하고 싶지만, 매달 나가는 고정 지출이 늘어나니 현실적으로 부담이 커지네요.

주변에서는 4세대로 전환하면 보험료는 훨씬 저렴해진다고 하더라고요. 4세대는 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%로 자기부담금이 정해져 있고, 특히 비급여 이용량에 따라 보험료가 할증될 수 있는 구조라 들었어요. 지금 당장은 큰 병원 갈 일도 없고 건강한 편이라 4세대가 유리할 것 같으면서도, 나중에 혹시라도 큰 병이라도 생겼을 때 비급여 보장이 줄어들까 봐 겁이 나네요.

막상 상담을 받아보려니 설계사분들이 본인들 실적을 위해 무조건 유리한 쪽으로만 권유하실까 봐 걱정도 됩니다. 혹시 저처럼 3세대에서 4세대로 갈아타신 분 계신가요? 갈아타고 나서 실제 체감되는 변화나, 전환 시 꼭 체크해야 할 주의사항이 있다면 경험담 공유 부탁드립니다.