노후 준비 시작하며 저축성 연금보험 알아본 후기 (사업비와 비과세 체크 필수)
최근에 노후 준비가 너무 막막해서 저축성 연금보험을 좀 알아봤어요. 처음에는 그냥 매달 일정 금액을 넣으면 나중에 다 돌려받는 줄 알았는데, 공부할 게 생각보다 많더라고요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
가장 먼저 확인한 건 '사업비'였어요. 우리가 내는 보험료 전부가 저축되는 게 아니라, 보험사 운영비나 수수료 같은 사업비가 먼저 빠지고 남은 금액이 적립된다는 걸 알고 깜짝 놀랐죠. 그래서 사업비 비중이 너무 높지 않은지, 적립금이 쌓이는 구조를 꼭 체크해야 해요.
두 번째로는 공시이율형과 변액형의 차이를 봤어요. 공시이율형은 금리에 따라 변동되지만 비교적 안정적이고, 변액형은 주식이나 채권에 투자해서 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실 위험도 있더라고요. 저는 안정성을 우선해서 일단 공시이율형 위주로 보고 있어요.
마지막으로 비과세 혜택 조건도 꼼꼼히 봤습니다. 10년 이상 유지하고 일정 요건을 충족하면 이자소득세 15.4%를 안 내도 되니까, 장기 유지할 계획이라면 이 부분을 꼭 확인해야 해요. 현재 월 10~20만원대로 부담 없는 선에서 시작하려고 준비 중입니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
초보맘·
저도 요즘 노후 걱정돼서 알아보고 있는데 글 써주셔서 감사해요!