연말정산 세금 폭탄 피하려고 연금저축 시작한 후기
30대 중반 직장인인데 매년 연말정산 때마다 '13월의 월급'은커녕 오히려 세금을 더 토해내는 일이 잦아서 스트레스가 심했어요. 어떻게든 세액공제 혜택을 챙겨보려고 고민하다가 결국 연금저축을 시작하게 됐습니다.
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뭘 점검하고 있을까요?
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처음에는 단순히 보험사 상품인 연금저축보험만 생각했는데, 공부해보니 연금저축펀드와는 성격이 많이 다르더라고요. 보험은 공시이율에 따라 안정적으로 운영되지만 초기에 사업비를 차감하는 구조라 원금 회복까지 시간이 좀 걸릴 수 있고, 펀드는 수익률을 기대할 수 있지만 원금 손실 위험이 있다는 점을 알게 됐어요. 저는 안정적인 걸 선호해서 보험 쪽으로 마음이 기울었지만, 납입 금액을 연간 600만 원 한도 내에서 효율적으로 조절하는 게 핵심이더라고요.
세액공제는 총급여액에 따라 13.2%나 16.5%를 돌려받을 수 있는데, 이게 연말에 체감되는 금액이 꽤 커요. 다만 나중에 연금으로 수령할 때 연금소득세가 발생할 수 있고, 만약 중도 해지하게 되면 그동안 받은 세액공제 혜택을 다 뱉어내야 하는 기타소득세(16.5%) 부담이 있다는 점은 꼭 체크해야 합니다. 저처럼 안정적인 노후 준비와 세금 절감이 목적이라면 본인의 투자 성향과 자금 유동성을 먼저 따져보고 결정하시는 걸 추천해요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
초보직장인·
저도 작년에 세금 너무 많이 나와서 연금저축 시작했어요. 진짜 든든해요.