40대 중반, 뒤늦게 시작하는 연금보험 공부와 고민들

Question

요즘 들어 부쩍 건강도 예전 같지 않고, 퇴직 이후의 삶을 생각하니 눈앞이 캄캄하더라고요. 그동안은 적금이나 주식에만 집중했는데, 이제는 좀 더 안정적인 현금 흐름을 만들어야겠다는 생각이 들었습니다.

그래서 최근에 연금보험 위주로 알아보고 있는데, 생각보다 공부할 게 너무 많네요. 일단 연금저축보험과 일반 연금보험의 차이부터 헷히렸습니다. 연금저축은 연말정산 때 세액공제 혜택을 받는 대신 나중에 연금을 받을 때 연금소득세를 내야 하고, 일반 연금보험은 당장 세액공제는 없지만 일정 요건을 충족하면 나중에 연금 수령 시 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점을 이제야 알게 됐어요.

그리고 수령 방식도 종신형과 확정기간형 중에서 고민 중인데, 저는 아무래도 죽을 때까지 나오는 종신형이 마음이 편할 것 같더라고요. 납입 기간은 10년 정도로 잡고, 나중에 65세부터 바로 받을 수 있게 세팅하려고 합니다. 혹시 저처럼 40대에 뒤늦게 연금 준비 시작하신 분들, 어떤 기준으로 상품 고르셨나요?

초보재테크 · Accepted Answer

저도 40대인데 공감되네요. 늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 법입니다. 힘내세요!

재테크꿈나무 · Answer

연금저축이랑 연금보험 중에 어떤 게 더 유리할까요? 저는 연봉이 좀 있는 편이라서요.

보험고민중 · Answer

소득이 높으시면 당장 세액공제 혜택이 큰 연금저축이 유리할 수 있지만, 나중에 연금 받을 때 세금 생각하면 비과세 요건을 갖춘 연금보험도 같이 고려해보시는 게 좋아요.

보험공부중 · Answer

비과세 혜택 받으려면 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지 같은 요건 꼭 확인하셔야 해요! 안 그러면 혜택 못 받아요.

질문왕 · Answer

종신형으로 하면 나중에 연금액이 너무 적지는 않을까요? 확정형이 더 많이 나올 것 같아서 고민되네요.

보험고민중 · Answer

종신형은 오래 살수록 유리하지만, 초기에 받는 금액 자체는 확정형보다 적을 수 있어요. 그래서 저는 일부는 확정형으로, 일부는 종신형으로 섞어서 설계해보려고요.

경험자A · Answer

저는 이미 10년 전에 가입해둔 게 있어서 다행이에요. ㅠㅠ 지금이라도 준비하시는 거 응원합니다.

알뜰살뜰 · Answer

납입 기간은 보통 몇 년 정도로 잡으시나요? 너무 길면 부담될 것 같아서요.

보험고민중 · Answer

저는 10년납 정도로 생각 중인데, 중도 해지하지 않도록 월 납입금이 제 소득 범위 내에서 부담 없는 수준인지가 제일 중요한 것 같아요.

감사합니다 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 오늘부터 다시 공부 시작해야겠네요.

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