10년 납입 끝난 변액연금, 해약해서 현금화할까요 아니면 계속 가져갈까요?

10년 동안 꼬박꼬박 내던 변액연금이 드디어 납입 완료됐네요. 2011년부터 시작해서 2021년에 납입이 끝났는데, 요즘 물가도 오르고 해서 이걸 그냥 놔둬야 할지, 아니면 지금 해약해서 다른 곳에 투자하는 게 나을지 고민입니다.

확인해보니 변액이라 펀드 관리를 어떻게 하느냐에 따라 해약환급금이 계속 달라지더라고요. 주식형 비중이 높으면 수익률은 좋지만 시장 변동성이 커서 불안하고, 채권형으로 돌리면 안정적이지만 물가 상승률을 못 따라갈 것 같아 고민이 깊네요. 특히 변액은 사업비 떼고 남은 금액으로 운용되는 구조라, 수익률이 기대만큼 안 나올 때를 대비해 펀드 변경을 주기적으로 해줘야 한다는 점이 신경 쓰입니다.

그리고 연금으로 수령할 때랑 해약할 때 금액 차이가 꽤 커서 당황했습니다. 연금 개시 시점의 적립금을 기준으로 계산되는데, 지금 해약해서 현금화하는 게 나을지 아니면 나중에 연금으로 받는 게 유리할지 계산이 안 서네요. 혹시 저처럼 납입 완료된 변액보험 어떻게 관리하고 계신가요? 해약 시 손해를 줄이는 팁이 있을까요?