연금보험 해지하고 뒤늦게 알게 된 연금계좌 이전 제도... 저처럼 실수하지 마세요.

Question

매달 20만 원씩 꼬박꼬박 나가던 연금보험, 수익률도 낮고 사업비 떼이는 게 너무 아까워서 고민 끝에 해지했습니다. 요즘은 ETF나 미국 주식으로 직접 굴리는 게 훨씬 낫겠다 싶었거든요. 그런데 해지하고 나서야 알게 된 사실이 있어요. 굳이 해지 안 해도 증권사 연금저축펀드로 '연금계좌 이전 제도'를 통해 옮길 수 있다는 걸요.

그냥 해지하면 그동안 받은 세액공제 혜택을 다 토해내야 하고, 기타소득세 16.5%까지 물어야 할 수도 있어서 정말 위험하더라고요. 만약 저처럼 직접 운용하고 싶다면, 기존 보험을 해지하는 게 아니라 '연금계좌 이전'을 신청해서 증권사 연금저축계좌로 그대로 가져오면 됩니다. 이렇게 하면 기존의 세제 혜택은 유지하면서, 보험사 상품 대신 ETF나 펀드로 자유롭게 포트폴리오를 짤 수 있어요.

보험사 연금은 공시이율 기반이라 안정적이지만 수익률 한계가 명확하고, 증안사 계좌는 변동성은 있지만 운용의 묘미가 있죠. 저처럼 무턱대고 해지부터 하지 마시고, 꼭 이전

짠테크고수 · Accepted Answer

헉, 저도 저번에 해지했다가 세금 폭탄 맞을 뻔했어요. 진짜 조심해야 함 ㅠㅠ

초보투자자 · Answer

이전할 때 별도로 신청해야 하나요? 아니면 자동으로 되나요?

텅장탈출기 · Answer

아니요, 증권사 앱에서 신청하거나 고객센터 통해서 '연금계좌 이전 신청'을 따로 하셔야 해요. 기존 보험사에 연락하는 게 아니라 옮겨갈 증권사에 신청하는 게 핵심입니다!

김대리 · Answer

저는 이미 5년 넘게 굴리고 있는데, 확실히 ETF로 돌리니까 마음은 좀 불안해도 수익률은 낫더라고요.

연금공부중 · Answer

혹시 이전할 때 별도의 수수료나 비용 같은 것도 따로 드나요?

텅장탈출기 · Answer

별도의 수수료는 딱히 없는데, 보험사에서 떼어가는 사업비나 해지환급금 차액 때문에 금액이 조금 달라질 수는 있어요. 그래도 세금 내는 것보다는 훨씬 이득입니다.

둥둥이 · Answer

와... 저 지금 해지할까 고민 중이었는데 이 글 보고 멈췄습니다. 감사합니다!

꿀팁수집가 · Answer

연금저축보험이랑 연금저축펀드 차이점 잘 알고 계시네요. 저도 공부 중입니다.

재테크꿈나무 · Answer

혹시 이전할 때 주의해야 할 서류 같은 것도 있을까요?

텅장탈출기 · Answer

보통은 증권사 앱에서 본인 인증하고 신청하면 알아서 진행되는데, 기존 보험사에 해지 의사가 없음을 명확히 확인하는 게 좋아요. 가끔 착오로 해지 처리되는 경우도 있거든요.

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