5년 납입 중인 저축성 보험, 10년 뒤 환급률 진짜 믿어도 될까요?

Question

벌써 5년 납입 중인 저축성 보험이 3년 차를 넘어가고 있네요. 매달 50~60만원대 금액이라 부담은 좀 되지만, 나중에 목돈 만들 생각으로 꾸준히 넣고 있습니다.

설계사분 말씀으로는 5년 납입 마치고 10년 시점에는 환급률이 130% 정도 된다고 하시더라고요. 원금 기준으로 계산하면 꽤 큰 금액이라 기대는 되는데, 한편으로는 불안하기도 합니다. 이게 공시이율에 따라 변동될 수 있는 부분이라 나중에 금리가 떨어지면 예상만큼 안 나올 수도 있잖아요.

특히 저축성 보험은 초기에 사업비를 일정 부분 떼고 남은 금액으로 운용되다 보니, 중도 해지하면 원금 손실 위험이 크다는 점도 다시 한번 체감 중입니다. 비과세 혜택을 받으려면 10년 유지 요건 같은 것도 꼼꼼히 따져봐야 하더라고요. 혹시 저처럼 저축성 보험 유지 중이신 분들, 예상 환급률이랑 실제 해지환급금 차이 많이 나던가요?

재테크고수 · Accepted Answer

매달 50 넘게 넣으시다니 대단하세요. 꾸준함이 답이죠.

질문자님 · Answer

혹시 그 상품 공시이율 기준인가요, 아니면 확정금리형인가요?

꼬박꼬박저축중 · Answer

제가 가입한 건 공시이율형이라 금리 변동에 따라 달라질 수 있다고 하더라고요.

보험알못 · Answer

저도 예전에 비슷한 거 했는데 사업비 때문에 초반에는 진짜 마이너스더라고요 ㅠㅠ

질문자님 · Answer

비과세 혜택은 10년 유지하면 무조건 적용되는 건가요?

꼬박꼬박저축중 · Answer

기본적으로 10년 유지하고 관련 요건 충족해야 비과세라고 알고 있어요. 증권서류 다시 확인해보려구요.

정보왕 · Answer

설계사 말만 믿지 마시고 꼭 보험사 앱에서 '해지환급금 예시표'를 직접 확인해보세요. 그게 제일 정확합니다.

경험자 · Answer

10년 채우는 게 생각보다 쉽지 않더라고요. 중간에 급전 필요할 때 약관대출 쓰는 방법도 고려해보세요.

감사합니다 · Answer

꿀팁 감사합니다. 저도 확인해봐야겠네요.

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