연금저축계좌, 수수료 때문에 옮길까 고민 중인데 너무 막막하네요.

Question

몇 년 전 가입한 연금저축보험을 계속 유지하고 있는데, 요즘 들어 수수료가 너무 아깝다는 생각이 자꾸 드네요. 수익률을 확인해 보니 사업비 떼고 나면 남는 게 별로 없는 기분이에요.

그래서 최근에 증권사 연금저축펀드로 계좌를 옮겨서 ETF로 직접 운용해볼까 고민 중입니다. 아무래도 다이렉트로 운용하는 계좌가 수수료나 운용 비용 면에서 훨씬 유리하니까요. 그런데 막상 옮기려고 알아보니 생각보다 절차가 만만치 않더라고요.

가장 큰 문제는 기존 상품을 현금화해야 한다는 점이에요. 기존에 굴리던 자산을 전부 매도해서 현금으로 만든 뒤에 옮겨야 하니, 그 과정에서 발생하는 일시적인 공백기 동안 수익률 손실이 생길까 봐 걱정됩니다.

무엇보다 기존에 쌓아온 세액공제 혜택이나 과세이연 혜택을 유지하면서 안전하게 '연금이전'이 가능한지 체크할 게 너무 많네요. 혹시 저처럼 수수료 때문에 계좌 이전 성공하신 분 계신가요?

짠테크고수 · Accepted Answer

수수료 무시 못 하죠. 저도 작년에 옮겼는데 확실히 체감됩니다.

질문쟁이 · Answer

옮길 때 기존 상품 해지하고 새로 가입하는 방식인가요?

연금부자되고파 · Answer

아니요, '연금이전 제도'를 이용하면 해지가 아니라 계좌 간 이동으로 처리된다고는 하는데, 그래도 기존 자산을 현금화해야 해서 고민이에요.

초보투자자 · Answer

저도 고민 중인데, 옮길 때 세금 폭탄 맞는 건 아니겠죠?

연금부자되고파 · Answer

그래서 단순 해지가 아니라 '연금이전' 신청을 해야 세액공제 받은 부분에 대한 기타소득세(16.5%) 페널티를 피할 수 있다고 하더라고요.

재테크퀸 · Answer

증권사로 옮기면 ETF 직접 매매할 수 있어서 장점은 확실해요. 다만 관리를 직접 해야 한다는 부담은 있어요.

꼼꼼이 · Answer

옮기실 때 기존 상품의 납입 기간이나 미납된 금액 있는지 꼭 확인해 보세요!

커피한잔 · Answer

절차가 귀찮긴 해도 장기적으로 보면 수수료 아끼는 게 무조건 이득인 것 같아요.

보험알못 · Answer

수수료 차이가 월 몇 천 원 수준인가요?

연금부자되고파 · Answer

상품마다 다르지만, 사업비 구조를 보면 연간 누적되는 금액이 꽤 커서 장기적으로는 무시 못 할 수준인 것 같아요.

같이 고민한 사람들 10