연말정산 세액공제 때문에 시작한 연금저축보험, 5년 납입 플랜 후기입니다.

Question

올해 연말정산 세액공제 혜택을 좀 더 챙겨보고 싶어서 고민하다가, 결국 연금저축보험으로 결정했습니다. 저는 매달 30~50만원대 정도로 납입 금액을 설정해서 5년 동안 집중적으로 납입하고, 그 뒤에 5년 정도는 거치해두는 방식으로 설계했어요.

처음에는 연금저축펀드랑 고민이 많았는데, 저는 원금 손실에 대한 불안감이 커서 공시이율을 적용받는 보험 쪽이 더 마음 편하더라고요. 펀드는 수익률이 높을 수 있지만 시장 상황에 따라 변동성이 크잖아요. 보험은 나중에 연금 수령 시점에 어느 정도 금액을 예측하기가 훨씬 수월하다는 점이 장점인 것 같아요.

가입할 때 꼭 체크해야 할 건 세액공제 한도예요. 연간 600만원 한도로 세액공제가 되니까 본인 소득에 따라 13.2%나 16.5%까지 환급받을 수 있더라고요. 그리고 나중에 연금으로 수령할 때 연금소득세(3.3~5.5%)가 발생한다는 점도 미리 알고 있어야 나중에 당황하지 않아요. 만약 중도 해지하게 되면 그동안 받은 혜택을 토해내는 기타소

재테크초보 · Accepted Answer

저도 지금 펀드로 할지 보험으로 할지 결정 못 해서 잠이 안 오네요. 글 읽으니 보험 쪽으로 마음이 기우네요.

알뜰살뜰 · Answer

혹시 납입 기간 중간에 금액을 줄이거나 늘리는 것도 가능한가요?

든든한노후준비 · Answer

상품마다 다르지만 보통 추가납입 기능이 있어서 여유 있을 때 더 넣는 건 가능해요. 다만 중도에 줄이는 건 계약 변경을 해야 해서 설계사님께 꼭 확인해봐야 합니다.

수익률중시 · Answer

저는 펀드로 하고 있는데 변동성이 무섭긴 하더라고요. 그래도 수익률은 펀드가 낫지 않을까요?

연금술사 · Answer

세액공제 600만원 한도 넘어가면 그 초과분은 어떻게 되는 건가요?

든든한노후준비 · Answer

600만원을 초과해서 납입한 금액에 대해서는 당장 세액공제 혜택은 못 받지만, 나중에 연금으로 받을 때 세금 측면에서 이점이 있는 부분도 있어서 전략적으로 더 넣는 분들도 계시더라고요.

보험공부중 · Answer

사업비 떼는 거 계산 잘 하셔야 해요! 겉으로 보이는 이율보다 실제 수익률이 중요합니다.

지나가는사람 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 이번 달부터 상담 좀 받아봐야겠어요.

초보맘 · Answer

5년 납입하고 5년 거치면 총 10년 뒤부터 혜택을 보는 구조인 거죠?

든든한노후준비 · Answer

네, 맞아요. 저는 10년 뒤부터 연금으로 수령할 수 있도록 기간을 맞춰서 설계했습니다.

같이 고민한 사람들 10