연말정산 세액공제 때문에 시작한 연금저축보험, 5년 납입 플랜 후기입니다.
올해 연말정산 세액공제 혜택을 좀 더 챙겨보고 싶어서 고민하다가, 결국 연금저축보험으로 결정했습니다. 저는 매달 30~50만원대 정도로 납입 금액을 설정해서 5년 동안 집중적으로 납입하고, 그 뒤에 5년 정도는 거치해두는 방식으로 설계했어요.
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뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
처음에는 연금저축펀드랑 고민이 많았는데, 저는 원금 손실에 대한 불안감이 커서 공시이율을 적용받는 보험 쪽이 더 마음 편하더라고요. 펀드는 수익률이 높을 수 있지만 시장 상황에 따라 변동성이 크잖아요. 보험은 나중에 연금 수령 시점에 어느 정도 금액을 예측하기가 훨씬 수월하다는 점이 장점인 것 같아요.
가입할 때 꼭 체크해야 할 건 세액공제 한도예요. 연간 600만원 한도로 세액공제가 되니까 본인 소득에 따라 13.2%나 16.5%까지 환급받을 수 있더라고요. 그리고 나중에 연금으로 수령할 때 연금소득세(3.3~5.5%)가 발생한다는 점도 미리 알고 있어야 나중에 당황하지 않아요. 만약 중도 해지하게 되면 그동안 받은 혜택을 토해내는 기타소득세(16.5%)가 부과되니, 반드시 장기적인 관점에서 유지 가능한 금액으로 시작하시는 걸 추천합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크초보·
저도 지금 펀드로 할지 보험으로 할지 결정 못 해서 잠이 안 오네요. 글 읽으니 보험 쪽으로 마음이 기우네요.