30대 중반, 국민연금만으론 불안해서 연금저축 알아보고 있어요.

Question

요즘 들어 노후 걱정이 부쩍 많아지네요. 33살인데 막상 챙겨둔 건 국민연금뿐이라, 나중에 정말 생활이 가능할지 막막합니다. 그래서 최근에 연금저축을 본격적으로 알아보는 중이에요.

지금 고민 중인 게 '연금저축보험'과 '연금저축펀드' 사이의 선택이에요. 보험은 공시이율에 따라 안정적으로 운영되고 나중에 종신 연금 형태로 받을 수 있다는 장점이 있지만, 초기에 사업비를 떼고 시작하다 보니 수익률 면에서 아쉬울 수 있다고 하더라고요. 반면 펀드는 ETF나 펀드에 직접 투자해서 수익률을 높일 수 있지만, 원금 손실 위험이 있다는 점이 마음에 걸립니다.

연말정산 세액공제 혜택도 무시 못 하겠더라고요. 연간 납입 한도 600만 원까지 세액공제가 된다고 알고 있는데, IRP랑 합치면 900만 원까지 확대된다는 점도 공부 중입니다. 다만 나중에 연금 수령할 때 연금소득세를 내야 한다는 '과세이연' 구조도 잘 따져봐야 할 것 같아요.

혹시 지금 연금저축이나 IRP 운용하고 계신 분들 계신가요

재테크초보 · Accepted Answer

저도 같은 고민 중이에요. 국민연금만 믿고 있기엔 너무 불안하죠.

연금마스터 · Answer

연금저축보험은 사업비 때문에 초반 수익률이 낮을 수 있어요. 장기적으로 안정적인 게 목적이라면 괜찮지만, 수익률을 원하시면 펀드 쪽을 추천해요.

질문쟁이 · Answer

혹시 세액공제 한도는 정확히 얼마까지인가요?

늦깎이준비생 · Answer

연금저축은 연 600만 원, IRP 합치면 총 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다고 알고 있어요.

펀드왕 · Answer

저는 펀드로 갈아탔는데, 요즘 같은 변동성 장세에는 신경 쓸 게 많긴 하더라고요. 그래도 장기적으로는 우상향을 기대하며 버티는 중입니다.

걱정인형 · Answer

나중에 연금 받을 때 세금 폭탄 맞는 건 아니겠죠?

늦깎이준비생 · Answer

저도 그게 걱정이라 찾아봤는데, 연금 수령 시점에 연령에 따라 3.3%~5.5% 정도의 연금소득세를 내야 하더라고요. 대신 운용 기간에는 세금이 이연되는 장점이 있다고 하네요.

보험쟁이 · Answer

보험형은 종신연금 형태가 가능해서 노후 생존 리스크를 줄이는 데는 유리해요.

알뜰살뜰 · Answer

월 납입액은 본인 소득의 10% 내외로 무리하지 않게 설정하는 게 제일 중요해요.

질문왕 · Answer

보험으로 하면 나중에 해지할 때 손해가 큰가요?

늦깎이준비생 · Answer

네, 저도 찾아보니 사업비 때문에 중도 해지하면 원금보다 적게 받을 수도 있다고 해서 신중하게 결정하려고요.

감사합니다 · Answer

좋은 정보 얻어 가네요. 저도 공부 좀 더 해봐야겠어요.

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