6년 뒤 이사 계획 있는데 연금저축 더 넣을까요? 세액공제 뱉어낼까 봐 무섭네요.

Question

올해 처음으로 연금저축펀드에 150만 원 정도 납입을 시작했어요. 6년 뒤에는 지금 집에서 더 넓은 곳으로 갈아타기를 계획 중이라 목돈이 필요할 것 같거든요. 세액공제 혜택을 받으려고 시작했는데, 막상 추가로 더 넣으려니 고민이 깊어지네요.

가장 걱정되는 건 55세까지 이 돈을 묶어둬야 한다는 점이에요. 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면, 그동안 받았던 세액공제 혜택을 다 뱉어내야 하잖아요. 기타소득세 16.5%를 내야 한다고 들었는데, 그러면 오히려 손해 보는 기분이 들 것 같아서요.

연금저축펀드는 연금저축보험이랑 다르게 일부 인출이 비교적 자유롭다고는 하지만, 그래도 원금 손실이나 세금 문제가 신경 쓰여요. IRP랑 합쳐서 연간 세액공제 한도가 정해져 있는데, 이 한도를 꽉 채워 넣는 게 맞을지 아니면 이사 자금으로 쓸 수 있게 적금 비중을 높이는 게 맞을지 모르겠네요. 다들 어떻게 운용하시나요?

재테크초보 · Accepted Answer

저도 딱 그 고민 중이에요. 이사 자금이 우선이죠.

금융지식인 · Answer

혹시 연금저축펀드랑 IRP 차이도 알고 계신가요?

내집마련꿈나무 · Answer

연금저축은 세액공제 받은 금액 내에서 비교적 인출이 유연한 편인데, IRP는 법정 사유가 없으면 중도 인출이 거의 불가능하더라고요.

이사준비중 · Answer

저는 세액공제 한도까지만 딱 넣고 나머지는 ISA로 굴려요. ISA는 3년만 지나면 만기 자금 활용이 가능하니까요.

질문쟁이 · Answer

해지할 때 16.5% 떼면 진짜 손해인가요?

내집마련꿈나무 · Answer

네, 납입한 금액 중에 세액공제 받은 부분이랑 운용 수익에 대해서 16.5% 기타소득세가 붙어서 혜택받은 게 거의 다 사라지더라고요.

알뜰살뜰 · Answer

ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 추가 세액공제 혜택도 받을 수 있어요! 참고하세요.

궁금한게많아요 · Answer

6년 뒤에 이사 자금으로 써야 하는데, 연금저축 납입을 중간에 멈추는 건 가능한가요?

내집마련꿈나무 · Answer

네, 연금저축은 납입을 일시적으로 중단하는 건 자유롭더라고요. 다만 이미 넣은 돈을 빼는 게 문제죠.

정보감사 · Answer

정보 감사합니다. 저도 고민 좀 해봐야겠네요.

뚠뚠이 · Answer

저는 일단 이사 자금부터 확보하고 나중에 여유 생기면 늘리려고요.

같이 고민한 사람들 11