ISA랑 연금저축펀드 이제 막 시작했습니다. 수익률 15% 가능할까요?

Question

드디어 미루고 미루던 ISA 계좌를 만들고 연금저축펀드도 같이 시작했습니다. 이제 막 ETF 명칭이랑 기초적인 용어들을 공부하고 있는 단계예요.

나름대로 목표는 연 수익률 10~15% 정도로 잡고 있는데, 이게 너무 과한 욕심인지 걱정이 앞서네요. 일단 ISA는 비과세 혜택이랑 초과분 9.9% 분리과세 혜택을 최대한 활용해 보려고 합니다. 연금저축은 연말정산 때 세액공제 받는 것을 주 목적으로 하고요.

공부하다 보니 배당형 ETF랑 성장형 ETF를 적절히 섞어야 할 것 같은데, 시장 변동성을 어떻게 관리해야 할지 막막합니다. 특히 ISA는 3년 의무 가입 기간이 있어서 중도 인출 시 주의해야 한다고 들었는데, 장기적인 연금 계좌랑 어떻게 비중을 나누는 게 현명할까요? 초보가 놓치기 쉬운 팁이 있다면 공유 부탁드립니다.

재테크꿈나무 · Accepted Answer

시작이 반입니다! 응원해요.

굴리는게답이다 · Answer

15%는 시장 상황에 따라 다르겠지만, 공격적인 포트폴리오라면 도전해 볼 만한 수치네요. 다만 ETF 운용보수(TER) 꼭 확인하세요.

질문쟁이 · Answer

ISA는 일반형으로 만드신 건가요?

초보재테크러 · Answer

네, 일단은 일반형으로 개설해서 운영 중입니다.

꼼꼼한투자자 · Answer

연금저축은 세액공제 한도(연 600만원, IRP 합산 900만원) 맞춰서 납입하는 게 효율적이에요.

월급쟁이A · Answer

저는 ISA에서 배당 ETF 위주로 모으고 있어요.

궁금한게많아요 · Answer

매달 어느 정도 금액으로 운용하실 계획인가요?

초보재테크러 · Answer

지금은 월 30~50만원 정도로 소액으로 시작해서 점차 늘려가려고 합니다.

경험자님 · Answer

ISA 만기 되면 연금계좌로 전환해서 추가 세액공제 받는 방법도 꼭 알아보세요!

팩트폭격기 · Answer

15% 목표면 변동성이 큰 종목이 들어갈 수밖에 없어서 멘탈 관리가 제일 중요합니다.

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