ISA 만기 자금, 연금저축으로 이전할 때 꼭 확인해야 할 3가지

이번에 ISA 만기가 다가와서 그동안 모은 자금을 연금저축계좌로 옮겨보려고 공부 중이에요. 그냥 기존 계좌 해지하고 새 계좌에 입금하면 되는 줄 알았는데, 생각보다 절차가 까다롭더라고요. 혹시 저처럼 고민하시는 분들 계실까 봐 제가 알아본 핵심 정보 몇 가지 공유합니다.

첫 번째로, 가장 중요한 건 '이전 신청'의 주체예요. 기존 계좌를 무턱대고 해지하기 전에, 새로 돈을 옮겨 담을 금융기관(연금저축계좌를 만들 곳)에 먼저 연락해서 '연금계좌 이전 신청'을 해야 합니다. 기존 기관에 전화해서 해지한다고 먼저 말하는 게 아니라, 받을 곳에서 가져가겠다고 요청하는 방식이 핵심이에요.

두 번째는 세액공제 혜택입니다. ISA 만기 자금을 연금저축으로 전환하면, 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있어요. 이 혜택을 놓치면 정말 아깝잖아요.

세 번째는 기간 엄수입니다. ISA 만기일로부터 60일 이내에 이 작업을 완료해야 연금계좌 전환에 따른 세액공제 혜택을 정상적으로 적용받을 수 있습니다. 시기를 놓치면 그냥 일반 입금으로 처리되어 혜택이 줄어들 수 있으니 꼭 체크하세요!