연금저축보험, ETF 투자하려고 IRP나 펀드로 옮길까 고민 중입니다
40대 초반에 접어드니 노후 준비에 대한 불안감이 커지네요. 현재 몇 년째 연금저축보험을 납입하고 있는데, 요즘처럼 시장 변동성이 클 때는 보험 특유의 안정성보다는 직접 ETF나 펀드로 운용해서 수익률을 높여보고 싶다는 생각이 자꾸 듭니다.
내 보험 X-RAY · 30초 · 무료
내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
지금 보험은 원금 보장 측면에서는 나쁘지 않지만, 수익률이 너무 낮아서 물가 상승률을 따라가지 못할 것 같아 걱정이에요. 그래서 연금계좌 이전 제도를 활용해서 연금저축펀드나 IRP로 옮겨서 좀 더 공격적으로 투자해볼까 고민 중입니다.
계좌 이전을 하면 기존에 받은 세액공제 혜택을 유지하면서 옮길 수 있다고 알고 있는데, 혹시 옮길 때 주의해야 할 점이나 수수료 측면에서 손해를 보는 부분이 있을까요? 특히 IRP는 안전자산 30% 비중을 꼭 채워야 한다고 들었는데, 이렇게 제약이 있으면 차라리 기존 보험을 유지하는 게 나을지 선배님들의 조언을 듣고 싶습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 같은 고민 하다가 결국 펀드로 다 옮겼어요. 수익률 차이가 생각보다 크더라고요.