연금저축보험, ETF 투자하려고 IRP나 펀드로 옮길까 고민 중입니다

Question

40대 초반에 접어드니 노후 준비에 대한 불안감이 커지네요. 현재 몇 년째 연금저축보험을 납입하고 있는데, 요즘처럼 시장 변동성이 클 때는 보험 특유의 안정성보다는 직접 ETF나 펀드로 운용해서 수익률을 높여보고 싶다는 생각이 자꾸 듭니다.

지금 보험은 원금 보장 측면에서는 나쁘지 않지만, 수익률이 너무 낮아서 물가 상승률을 따라가지 못할 것 같아 걱정이에요. 그래서 연금계좌 이전 제도를 활용해서 연금저축펀드나 IRP로 옮겨서 좀 더 공격적으로 투자해볼까 고민 중입니다.

계좌 이전을 하면 기존에 받은 세액공제 혜택을 유지하면서 옮길 수 있다고 알고 있는데, 혹시 옮길 때 주의해야 할 점이나 수수료 측면에서 손해를 보는 부분이 있을까요? 특히 IRP는 안전자산 30% 비중을 꼭 채워야 한다고 들었는데, 이렇게 제약이 있으면 차라리 기존 보험을 유지하는 게 나을지 선배님들의 조언을 듣고 싶습니다.

재테크고수 · Accepted Answer

저도 같은 고민 하다가 결국 펀드로 다 옮겼어요. 수익률 차이가 생각보다 크더라고요.

초보투자자 · Answer

혹시 연금저축보험에서 옮길 때 세금 문제는 없었나요? 혹시 해지하는 걸로 처리되면 큰일이라서요.

은퇴준비생40 · Answer

@초보투자자 '연금계좌 이전 제도'를 이용하면 해지가 아니라 계좌 간 이동으로 처리돼서 세금 폭탄 없이 옮길 수 있다고 하더라고요. 다만 이전 신청할 때 기존 보험사에 확인은 꼭 해보셔야 해요.

나홀로족 · Answer

IRP는 말씀하신 대로 위험자산 투자 한도가 있어서 100% 주식형 ETF는 못 담는 게 단점이죠.

알뜰살뜰 · Answer

저는 IRP 수수료 때문에 고민하다가 비대면으로 수수료 면제되는 곳 찾아서 개설했어요. 꼭 비교해 보세요.

질문쟁이 · Answer

IRP로 옮기면 세액공제 한도가 연금저축이랑 합쳐서 총 얼마까지 가능한가요?

은퇴준비생40 · Answer

@질문쟁이 제가 알아보니 연금저축은 연 600만 원까지, IRP까지 합치면 총 900만 원까지 세액공제 한도가 적용된다고 하더라고요.

펀드매니아 · Answer

40대면 아직 시간이 있으니 공격적으로 운용해 보시는 걸 추천합니다. 저도 펀드로 갈아타고 만족 중이에요.

걱정인형 · Answer

보험은 나중에 연금 수령할 때 종신형으로 받을 수 있다는 장점이 있어서, 그 부분도 같이 고려해 보세요.

데이터분석가 · Answer

IRP는 운용관리수수료나 자산관리수수료가 발생할 수 있으니, 금융사별로 수수료 체계 꼭 확인하고 결정하세요.

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