연금저축보험 해지하고 펀드로 갈아타는 게 나을까요? (대출 고민 포함)
그동안 꾸준히 납입해온 연금저축보험을 정리할까 고민 중입니다. 지금 해지하면 해지환급금이 700만 원 정도 나오는데, 이 돈을 그냥 연금저축펀드로 옮겨서 좀 더 공격적으로 운용해보고 싶거든요.
그런데 문제는 현재 500만 원 정도 대출이 있다는 점이에요. 해지해서 받은 돈으로 대출부터 상환하고 마음 편히 시작할까 싶다가도, 중도 해지 시 발생하는 세금 때문에 망설여지네요. 그동안 받았던 세액공제 혜점 다 토해내야 하잖아요. 기타소득세 16.5%를 적용해서 떼고 나면 실제로 손에 쥐는 돈이 생각보다 적을 것 같아서요.
그냥 해지하고 새로 펀드에 입금하는 게 나을까요, 아니면 혹시 세금 손해 없이 옮길 수 있는 방법이 있을까요? 원금에 못 미치는 해지환급금을 보니까 속상하기도 하고, 대출 상환과 재테크 사이에서 갈피를 못 잡겠습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.