ISA 만기 연장 고민 중인데, 연금저축 전환 혜택 유지될까요?
벌써 ISA 가입한 지 3년이 지나 만기가 다가오네요. 그동안 꾸준히 납입하면서 비과세 혜택 챙기려고 노력했는데, 이제 어떻게 관리해야 할지 고민입니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
일단 만기 시점에 바로 해지하지 않고 기간을 연장하는 걸 고려 중이에요. 연장 기간 도중에 해지하더라도 그동안 쌓인 비과세 혜택은 그대로 적용받을 수 있다는 건 알고 있는데, 문제는 연금저축 전환입니다.
ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가 세액공제를 받을 수 있다고 들었거든요. 그런데 만약 제가 만기 연장 기간 중에 급전이 필요해서 해지하게 된다면, 이때도 연금저축 전환을 통한 세액공제 혜택을 동일하게 받을 수 있을까요?
그리고 혹시 연장 기간을 길게 잡는 게 유리할지, 아니면 그냥 깔끔하게 만기 때 정리하고 새로 가입하는 게 나을지도 궁금합니다. 납입 한도나 비과세 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원)를 생각하면 연장이 나을 것 같기도 하고요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
알뜰살뜰·
저도 딱 그 고민 중이에요 ㅠㅠ 만기 되면 어떻게 하나 막막하네요.