은행 예금만 하다가 달러 저축성 보험 고민 중인데... 환급률 너무 높은 건 아님?

최근에 여유 자금이 5천만 원 정도 생겨서 어떻게 굴릴까 고민 중이에요. 일단은 가장 안전한 은행 예금부터 알아봤는데, 요즘 금리가 워낙 낮아서 물가 상승률 생각하면 사실상 제자리걸음인 것 같아 속상하더라고요.

지인이 달러로 운용하는 저축성 보험을 추천해줬는데, 비과세 혜택도 있고 나중에 환급률이 160%가 넘을 수도 있다고 하더라고요. 그런데 숫자로만 보면 너무 높은 것 같아서 이게 정말 가능한 수치인지 의문이 들어요.

나름대로 찾아보니까 이게 단순히 이자만 높은 게 아니라 환율 변동에 따라 수익이 크게 갈릴 수 있더라고요. 환율이 오르면 환차익까지 기대할 수 있지만, 반대로 달러 가치가 떨어지면 원화로 바꿀 때 손실을 볼 수 있다는 점이 제일 걱정돼요.

그리고 비과세 혜택을 받으려면 10년 이상 유지해야 하고, 월 납입 한도 같은 조건도 까다롭다고 들었어요. 또 보험은 사업비를 먼저 떼고 남은 금액으로 운용되는 구조라, 초기에 해지하면 원금보다 훨씬 적을 수 있다는 점도 꼭 체크해야 할 것 같아요. 무작정 높은 환급률만 믿기보다는 리스크를 잘 따져보고 결정하려고요.