15년 납입한 연금보험, 연금저축펀드로 갈아타는 게 맞을까요?
40대 초반인데, 벌써 15년째 매월 20~30만 원 정도 납입해온 연금보험이 있어요. 이제 5년만 더 내면 납입이 끝나는데, 최근 들어 수익률을 보니 고민이 깊어지네요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
지금 상품은 10년 이상 유지해서 비과세 혜택을 받을 수 있는 상태거든요. 나중에 연금 받을 때 세금을 안 내도 된다는 게 가장 큰 장점이죠. 그런데 요즘은 연금저축펀드로 옮겨서 ETF나 채권에 직접 투자해 수익을 높이는 분들이 많더라고요.
연금저축펀드로 이전하면 당장 연말정산 때 세액공제를 받을 수 있다는 장점이 있지만, 나중에 연금을 수령할 때 연금소득세를 내야 한다는 점이 마음에 걸려요. 해약환급금 기준으로 5천만 원 정도 되는데, 이걸 깨고 옮겼을 때의 기회비용과 기존 비과세 혜택 포기 사이에서 결정을 못 내리겠네요.
혹시 저처럼 기존 보험을 해지하고 연금저축계좌로 이전해서 직접 운용 중인 분 계신가요? 아니면 그냥 끝까지 유지하는 게 나을까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크왕·
저도 딱 비슷한 상황이에요. 15년이면 진짜 오래 버티셨네요. 대단하십니다.