연금보험 해지하고 ISA로 월배당 ETF 갈아타는 거 어떻게 생각하시나요?
작년 하반기부터 월 10~20만원 정도로 연금보험을 납입하고 있습니다. 처음에는 연말정산 때 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 말에 가입했는데, 요즘 주변에서 ISA 계좌를 활용해 월배당 ETF를 모으는 게 훨씬 효율적이라는 이야기를 많이 듣네요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
지금 해지하면 그동안 냈던 원금보다 해지환급금이 훨씬 적을 것 같아 고민입니다. 납입 기간이 15년이라 초기에 해지하면 손해가 클 것 같긴 한데, 그렇다고 계속 가져가자니 기회비용이 아깝다는 생각이 듭니다.
특히 제가 가입한 게 세액공제 혜택을 받는 연금저축보험 형태라, 나중에 해지할 때 그동안 받은 세액공제 혜택을 기타소득세로 다시 뱉어내야 한다고 들었거든요. 만약 16.5% 정도의 세금을 추징당한다면 차라리 지금 손해를 보더라도 정리하는 게 나을지 계산이 안 서네요.
혹시 저처럼 보험에서 ETF 투자로 갈아타신 분 계신가요? 해지 시 손실을 감수하고라도 옮기는 게 나을지, 아니면 그냥 유지하는 게 나을지 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크초보·
저도 비슷한 고민 하다가 결국 유지 중이에요. 초기에 해지하면 손해가 너무 커서요.