적금 대신 단기납 종신보험, 정말 목돈 마련에 유리할까요?

요즘 금리가 예전만 못하다 보니 은행 갔다가 상담받고 고민이 깊어졌어요. 원래는 그냥 1년, 2년 단위로 적금 넣어서 목돈 만드는 것만 생각했거든요. 그런데 상담사분이 단기납 형태의 종신보험을 추천하시더라고요. 5년이나 7년 정도 딱 정해진 기간만 납입하면, 나중에 환급률이 꽤 올라간다고 해서 혹하긴 해요.

보장도 같이 챙기면서 나중에 목돈으로 쓸 수 있다는 점이 매력적이긴 한데, 한편으로는 걱정도 돼요. 아무리 환급률이 높다고 해도 이건 기본적으로 '보험'이잖아요. 중도에 급전이 필요해서 해지하게 되면 해약환급금이 내가 낸 원금보다 훨씬 적을 수 있다는 점이 제일 마음에 걸려요.

그리고 가입할 때 고지의무(알릴 의무)도 꼼꼼히 확인해야 한다고 하더라고요. 최근에 병원 다녀온 기록이 있어서 혹시나 나중에 불이익이 있을까 봐 조심스럽네요. 단순 적금이랑 비교했을 때 수익률 면에서 정말 메리트가 있을지, 아니면 그냥 마음 편하게 예적금으로 가는 게 맞을지 선배님들 의견이 궁금합니다.