노후 준비, 변액보험이랑 ETF 사이에서 고민하다 깨달은 점

처음에는 변액보험이 보장도 해주면서 나중에 연금처럼 받을 수 있다고 해서 좋게만 봤어요. 그런데 공부해보니 초기에 떼어가는 사업비 비중이 생각보다 커서, 단기간에 수익을 기대하기는 정말 어렵더라고요. 결국 통계를 믿고 10년 이상 길게 가져가야 의미가 있다는 걸 알게 됐습니다.

그래서 저는 이제 '보장'과 '투자'를 완전히 분리하기로 했어요. 보장은 간병인보험 위주로 챙기는데, 이때 간병인 사용 일당(실손형)으로 받을지, 정해진 금액을 받는 정액형으로 할지 꼼꼼히 따져봤습니다. 실손형은 실제 들어간 비용을 보전해주지만 자기부담금이 발생할 수 있고, 정액형은 깔끔하지만 비용이 초과되면 내 돈이 나가니까요.

나머지 여유 자금은 ETF 적립식으로 굴리고 있어요. 시장의 변동성을 견디려면 최소 10년은 묻어둔다는 생각으로요. 보험은 보험대로, 투자는 투자대로 목적을 명확히 하는 게 장기적으로 스트레스가 덜한 것 같습니다.