7년 차 변액연금보험, 해지하고 직접 투자할지 고민입니다.

벌써 변액연금보험에 가입한 지 7년이 넘었네요. 매달 20~30만원 정도 꾸준히 납입하고 있는데, 요즘 들어 이 돈을 그냥 ETF나 적금에 넣는 게 수익률 면에서 훨씬 낫지 않을까 하는 생각이 자녀 교육비 걱정과 함께 자꾸 듭니다.

가장 큰 고민은 초기에 떼어가는 사업비예요. 아무래도 초반에는 사업비 비중이 커서 해지환급금이 원금에 못 미치는 기간이 길더라고요. 이제야 겨우 원금 근처에 도달한 것 같은데, 지금 해지하면 손해가 클까 봐 선뜻 결정을 못 내리겠습니다.

변액 상품이라 펀드 변경을 통해 수익률을 관리할 수 있다고는 하지만, 제가 주식이나 채권 비중을 어떻게 조절해야 할지 막막하네요. 혹시 저처럼 변액연금 유지하다가 다른 금융상품으로 갈아타신 분 계신가요? 아니면 그냥 펀드 변경하면서 계속 가져가는 게 나을까요?