10년 넘게 굴린 변액보험, 비과세 혜택만 보고 계속 가져가도 될까요?
20대 때 가입한 변액보험을 지금까지 유지하고 있네요. 당시에는 보험에 대해 잘 몰라서 추가납입도 없이 그냥 국내 주식형 펀드 100%로만 굴려왔습니다. 어느덧 10년이 지나서 비과세 요건은 충족했고, 이제 의무납입 기간도 거의 끝나가네요.
그런데 최근 수익률을 보니 고민이 깊어집니다. 주식 비인증 비중이 너무 높다 보니 시장 상황에 따라 변동성이 너무 커서 불안하더라고요. 차라리 채권형 비중을 높여서 안정적으로 가져갈지, 아니면 이참에 정리하고 다른 비갱신형 상품으로 갈아타야 할지 모르겠습니다.
알아보니 10년 유지로 얻는 비과세 혜택이 크긴 하지만, 새로 가입할 때는 고지의무를 다시 다 지켜야 하고, 만약 건강 상태가 예전 같지 않으면 가입이 까다로울 수 있겠더라고요. 또, 예전에 추가납입을 활용했다면 사업비를 줄여서 수익률을 더 높일 수 있었다는 사실도 이제야 알게 됐네요. 다들 이런 오래된 변액보험 어떻게 관리하시나요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.