변액종신보험, 수익률만 믿고 유지하기엔 너무 씁쓸하네요.

Question

변액종신보험 유지하면서 나름대로 주식 50%, 채권 50%로 펀드 변경도 해가며 관리한다고 자부했거든요. 그런데 이번에 급전이 필요해서 해지환급금을 조회해보고 정말 허탈했습니다. 가입한 지 꽤 됐는데도 아직 환급률이 100%를 못 넘더라고요.

알고 보니 종신보험은 기본적으로 위험보험료랑 사업비를 먼저 떼고 남은 금액으로만 펀드에 투자되는 구조더라고요. 즉, 내가 낸 보험료 전부가 투자되는 게 아니라는 거죠. 펀드 수익률이 아무리 좋아도 초기에 떼어가는 사업비 비중이 크면 원금 회복까지는 정말 긴 시간이 걸립니다.

혹시 저처럼 '변액이니까 알아서 불어나겠지'라고 막연하게 생각하시는 분들 계시면, 꼭 가입 전이나 유지 중에 '해지환급금 예시표'를 확인해보세요. 연도별로 내가 받을 수 있는 금액이 명시되어 있습니다. 그리고 사망 보장이 목적인지, 저축이 목적인지를 명확히 구분해서 설계해야 나중에 이런 낭패를 안 봅니다.

초보맘 · Accepted Answer

저도 예전에 변액 하나 들었는데 진짜 원금 찾기 힘들더라고요. 공감합니다.

재테크꿈나무 · Answer

혹시 가입하신 건 갱신형인가요? 저는 갱신형이라 나중에 보험료 오를까 봐 무서워요.

짠돌이아빠 · Answer

저는 비갱신형이에요. 다만 사업비 때문에 초반 환급률이 낮은 건 비갱신이나 갱신이나 구조상 비슷할 거예요.

보험공부중 · Answer

해지환급금 예시표 볼 때 사업비가 정확히 몇 % 정도 빠지는지 확인하는 게 핵심이죠.

알뜰살뜰 · Answer

글쓴이님, 혹시 월 보험료는 어느 정도 범위로 내고 계신가요?

짠돌이아빠 · Answer

저는 월 10~20만원대 정도로 납입하고 있습니다. 종신이라 금액이 좀 있네요.

지나가는사람 · Answer

변액은 펀드 관리를 진짜 잘해야 하는데... 채권/주식 50:50이면 무난하게 관리하신 것 같네요.

질문왕 · Answer

사망보험금이랑 해지환급금은 아예 별개로 생각해야 하는 거죠?

짠돌이아빠 · Answer

네, 맞아요. 사망보험금은 약속된 금액이 나가는 거고, 해지환급금은 투자 수익과 사업비를 제외한 남은 금액이라 완전히 달라요.

보험다이어트 · Answer

저는 차라리 저렴한 정기보험으로 사망 보장만 챙기고, 남은 돈은 적립식 펀드로 돌렸어요. 훨씬 속 편해요.

감사합니다 · Answer

오늘 제 보험 증권도 다시 꺼내서 확인해봐야겠네요. 좋은 정보 감사합니다.

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