단기납 종신보험, 저축처럼 들리는데 비과세 한도 때문에 고민이에요

요즘 주변에서 단기납 종신보험 얘기가 많이 들리더라고요. 저도 최근에 5년이나 7년 정도 짧게 납입하고 나중에 환급금을 받는 구조로 제안을 받았는데요. 처음에는 저축처럼 느껴져서 솔깃했는데, 공부할수록 고민이 깊어지네요.

가장 걱정되는 건 기존에 들고 있는 연금보험과의 관계예요. 비과세 혜료를 받으려면 관련 한도를 잘 따져봐야 하더라고요. 이자소득세 비과세 한도를 넘기게 되면 나중에 세금 문제가 생길 수도 있다고 해서요. 그리고 이 상품이 순수하게 저축 목적이라기보다는 사망 보장이 주된 목적이다 보니, 나중에 해지 환급률이 언제부터 올라가는지, 갱신형이 아닌 비갱신형 구조인지도 꼼꼼히 따져보고 있습니다.

또 가입할 때 고지의무 위반 문제도 무시 못 하겠더라고요. 최근에 병원 다녀온 기록이 있어서 혹시라도 나중에 보장받을 때 불이익이 있을까 봐 조심스럽네요. 단순히 환급률만 볼 게 아니라, 제 전체적인 자산 포트폴리오랑 세금 문제를 같이 고려해야 할 것 같아요.