연금저축 수령할 때 1,500만 원 넘으면 세금 폭탄인가요? 공부하다 멘붕 왔네요.

Question

노후 준비한다고 연금저축이랑 IRP 꼬박꼬박 넣고 있는데, 최근에 수령 시점 세금 계산해보다가 머리가 너무 복잡해졌어요.

알고 보니 사적연금(연금저축+IRP) 수령액이 연간 1,500만 원을 초과하면, 초과분만 16.5%를 내는 게 아니라 수령액 전체에 대해 16.5% 분리과세를 선택하거나 아니면 다른 소득과 합쳐서 종합과세를 해야 하더라고요. 1,500만 원까지는 나이에 따라 3.3%~5.5% 저율과세가 적용되는데, 조금이라도 넘기면 세금 부담이 확 커질까 봐 겁나네요.

게다가 연금 수령 한도를 넘겨서 받게 되면 연금 외 수령으로 간주되어 기타소득세 16.5%가 적용될 수도 있다는 점도 이번에 알게 됐습니다. 수령 기간을 최대한 길게 잡아서 연간 수령액을 조절하는 게 핵심인 것 같아요. 미리 계획 안 세웠으면 나중에 정말 큰일 날 뻔했습니다.

재테크고수 · Accepted Answer

저도 이거 보고 깜짝 놀랐어요. 진짜 세금 무섭네요.

초보투자자 · Answer

혹시 1,500만 원 기준에 국민연금 같은 공적연금도 포함되나요?

은퇴준비생A · Answer

아니요, 국민연금 같은 공적연금은 포함 안 되고 연금저축이랑 IRP 같은 사적연금만 해당되는 걸로 알고 있어요!

연금술사 · Answer

수령 나이가 많아질수록 세율이 3.3%에서 5.5%로 낮아지는 건 꿀팁이죠. 잘 챙기셔야 해요.

걱정인형 · Answer

그럼 연금 수령 기간을 몇 년 정도로 잡는 게 가장 유리할까요?

은퇴준비생A · Answer

저도 그게 고민이라... 일단은 1,500만 원 안 넘게 10년 이상 장기로 나누어 받는 쪽으로 계산 중이에요.

프로계산러 · Answer

세액공제 안 받은 원금은 1,500만 원 한도에 포함되나요?

은퇴준비생A · Answer

세액공제 안 받은 원금은 과세 대상에서 제외된다고 하니 그 부분은 다행이죠!

은퇴설계사 · Answer

수령 한도 계산할 때 연간 수령액뿐만 아니라 연금 수령 연차도 꼭 체크해보세요.

열공중 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 제 계좌 다시 계산해 봐야겠네요.

알뜰살뜰 · Answer

진짜 꼼꼼하게 공부하시네요. 저도 자극받고 갑니다.

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