물가 상승 대비해서 저축성 보험 알아보고 있는데 고민이 많네요.

Question

요즘 물가는 계속 오르는데 은행 적금 금리만 믿고 가기엔 좀 불안하더라고요. 그래서 노후 자금이나 중장기 목돈 마련 목적으로 저축성 보험 쪽을 좀 공부하고 있어요.

단순히 이자율만 볼 게 아니라 비과세 혜택을 꼭 따져봐야겠더라고요. 보험 상품은 일정 요건을 충족해서 10년 이상 유지하면 이자소득세를 면제받을 수 있다는 점이 큰 메리트 같아요. 하지만 무작정 높은 환급률만 보고 가입했다가는 큰일 나겠더라고요.

가장 주의해야 할 건 사업비예요. 우리가 내는 보험료에서 보험사 운영 비용인 사업비를 먼저 차감하고 남은 금액이 적립되는 구조라, 초기에 해지하면 원금보다 훨씬 적은 금액을 돌려받게 되거든요. 그래서 저는 무리하게 큰 금액을 넣기보다는 월 10~20만원대 정도로 제가 감당 가능한 범위 내에서 납입 기간을 길게 잡는 방향으로 보고 있어요.

갱신형처럼 나중에 보험료가 변동되는 구조보다는, 납입 기간이 딱 정해져 있는 비갱신형 구조가 장기적으로 자산 계획 세우기에는 훨씬 안정적일

재테크초보 · Accepted Answer

저도 요즘 적금만으로는 부족한 것 같아서 고민 중이에요. 공감되네요.

금융알못 · Answer

비과세 요건이 정확히 어떻게 되나요? 10년만 유지하면 무조건 세금 안 내는 건가요?

차곡차곡모으기 · Answer

요건이 생각보다 까다로워요. 월납 보험료 한도나 유지 기간, 납입 기간 등 약관에 명시된 조건을 다 충족해야 하니까 가입 전에 꼭 확인해 보셔야 해요.

슬기로운저축 · Answer

저도 예전에 수익률만 보고 들어갔다가 사업비 때문에 초반에 원금 회복하는 데 한참 걸려서 고생한 적 있어요. 장기는 진짜 길게 보셔야 해요.

돈모으기대장 · Answer

사업비라는 게 정확히 어떤 식으로 빠지는 건가요?

차곡차곡모으기 · Answer

우리가 내는 보험료 전체가 적립되는 게 아니라, 위험 보험료랑 운영 비용인 사업비를 먼저 떼고 남은 금액이 적립되는 방식이에요. 그래서 초반 환급률이 낮은 거죠.

미래설계중 · Answer

비갱신형으로 알아보시는 건 좋은 생각 같아요. 나중에 보험료 오르면 계획이 다 틀어지니까요.

질문왕 · Answer

혹시 납입 기간은 보통 어느 정도로 잡는 게 좋을까요?

차곡차곡모으기 · Answer

사람마다 다르겠지만 저는 중장기라 10년에서 20년 정도로 길게 잡고, 중도 해지 안 할 자신 있는 금액만큼만 넣으려고요.

알뜰살뜰 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 공부 좀 더 해봐야겠네요.

초보맘 · Answer

월 10~20만원대면 부담 없는 수준이라 저도 한번 알아봐야겠어요.

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