20년 된 변액유니버셜 보험, 해지가 답일까요? 유지할 가치가 있을까요?

은퇴 후 자산 포트폴리오를 정리하다가 20년 전쯤 가입했던 변액유니버셜 보험을 우연히 발견했습니다. 당시엔 지인 권유로 가입하고는 잊고 살았는데, 막상 다시 보니 금액이 꽤 커서 당황스럽네요.

주변에서는 유니버셜 상품은 사업비랑 위험보험료가 매달 꼬박꼬박 빠져나가서 결국 해지가 답이라는 조언을 많이 해주시더라고요. 찾아보니 변액 상품 특성상 펀드 수익률에 따라 해지환급금이 결정되는데, 제가 가입한 건 펀드 관리를 한 번도 안 해서 수익률이 기대보다 낮습니다.

그래도 납입 기간도 거의 끝나가고, 사망 보장 금액도 나쁘지 않아서 무작정 해지하기엔 아깝다는 생각이 듭니다. 다만, 유니버셜의 장점인 중도 인출이나 추가 납입 기능을 활용하기에는 현재 수수료 구조나 운용 비용이 너무 부담되는 건 아닌지 고민입니다.

혹시 저처럼 오래된 변액 보험을 펀드 변경 등을 통해 유지하고 계신 분 계신가요? 아니면 그냥 정리하고 다른 저축성 상품으로 갈아타는 게 현명할까요?