갱신 폭탄 무서워서 4세대 실손으로 갈아탈까 고민 중입니다..

최근에 건강검진 결과 받고 나서 보험 증권을 다시 꼼꼼히 읽어봤어요. 10년 넘게 유지해온 실손인데, 갱신 때마다 보험료가 오르는 폭을 보니 정말 무섭더라고요. 그래서 요즘 많이들 고민하시는 4세대 실무로 전환할까 진지하게 생각 중입니다.

찾아보니 4세대는 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30% 정도로 본인 부담금이 정해져 있더라고요. 예전 보험은 자기부담금이 거의 없어서 병원비 청구하기는 편했지만, 대신 갱신 시점에 보험료가 훅 올라가는 불확실성이 너무 커요. 반면 4세대는 초기 보험료는 월 1~2만원대로 훨씬 저렴하게 시작할 수 있다는 장점이 있네요.

다만 걱정되는 건 병원을 자주 가게 될 경우예요. 4세대는 비급여 이용량에 따라 보험료가 할증될 수 있다고 해서, 혹시라도 나중에 큰 병이라도 생기면 부담이 커질까 봐 망설여집니다. 그리고 기존 보험을 해지하고 새로 가입할 때 생길 수 있는 면책기간이나 대기기간 때문에 보장 공백이 생길까 봐 그 부분도 제일 신경 쓰이네요.

예전처럼 항목별로 한도가 정해진 구조가 나을지, 아니면 본인 부담이 있더라도 전체적으로 넓게 보장받는 4세대가 나을지.. 저처럼 병원 자주 안 가시는 분들은 어떤 게 유리할까요?