10년 넘게 부은 변액연금, 수익률 보니까 해지 욕구가 올라오네요.

Question

벌써 변액연금보험에 가입해서 납입한 지 10년이 넘었네요. 매달 40만원대 금액을 꾸준히 넣으면서 유지해왔는데, 최근 주식 시장이 반등하면서 인덱스 주식형 펀드 수익률이 작년 대비 눈에 띄게 좋아졌더라고요.

수익률이 올라가니 기분은 좋지만, 한편으로는 '지금이라도 수익 실현하고 다른 곳에 투자할까?' 하는 욕심이 생깁니다. 변액보험은 초기에 사업비를 꽤 떼고 남은 금액으로 운용된다는 걸 알면서도, 막상 수익률이 출렁이면 마음이 흔들리네요.

지금은 수익을 확정 짓기 위해 채권형 펀드로 일부 변경할지, 아니면 그냥 계속 주식형으로 가져가며 추이를 볼지 고민입니다. 10년이나 버텼는데 여기서 멈추는 건 너무 아까운 것 같기도 하고, 그렇다고 계속 시장 변동성을 견디는 게 맞는지 모르겠어요. 혹시 저처럼 변액 관리하시는 분들 어떻게 대응하시나요?

재테크꿈나무 · Accepted Answer

10년이면 진짜 대단하시네요. 저도 사업비 때문에 초반엔 수익 안 나서 포기할 뻔했거든요.

초보투자자 · Answer

혹시 펀드 변경은 얼마나 자주 하세요?

펀드관리어려워 · Answer

저는 분기마다 한 번씩은 시장 상황 보고 채권형이랑 주식형 비중 조절하려고 노력 중이에요.

보험공부중 · Answer

변액연금은 나중에 연금 수령 시점에 세금 문제도 고려해야 하더라고요. 비과세 요건 확인해 보셨나요?

펀드관리어려워 · Answer

네, 10년 넘게 유지했으니 10년 이상 유지 시 비과세 혜료 혜택은 이미 충족된 상태라 그 부분은 마음이 놓여요.

수익률부럽 · Answer

저는 변액종신이라 수익률이 좀 아쉬운데, 연금형은 확실히 펀드 관리가 핵심인 것 같아요.

질문쟁이 · Answer

펀드 변경할 때 수수료나 횟수 제한 같은 건 따로 없나요?

멘탈관리 · Answer

수익 났을 때 채권형으로 일부 옮겨서 수익 확정 짓는 게 가장 안전한 방법이긴 합니다.

든든한노후 · Answer

고생 많으셨어요. 10년 버틴 끈기라면 충분히 잘 관리하실 수 있을 거예요!

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