20살 되면 끝나는 1세대 태아보험, 새로 준비해야 할까요?

부모님이 가입해주신 1세대 태아보험이 이제 곧 만기라 고민이 많네요. 20살이 되면 보장이 종료되는데, 저는 내년에 군 입대도 앞두고 있어서 미리 대비를 해야 할 것 같아요. 다행히 보험료는 이미 완납된 상태지만, 보장이 끊기는 게 가장 큰 걱정입니다.

주변에서는 4세대 실손으로 전환을 고민해보라고 하더라고요. 4세대는 보험료가 1만원대 정도로 저백한 대신, 자기부담금 구조가 급여 20%, 비급여 30%로 기존보다 높다고 해서 망설여져요. 그래도 매달 나가는 고정 지출을 줄이려면 이게 나을지 고민입니다.

아니면 아예 비갱신형으로 건강보험을 새로 짜는 게 나을까요? 갱신형은 나중에 보험료가 크게 오를 수 있다고 해서, 지금 조금 비싸더라도 비갱신형으로 가져가는 게 장기적으로는 이득일 것 같기도 하고요. 다만 최근에 감기 때문에 병원 간 적이 있어서 고지의무 위반이 될까 봐 그게 제일 신경 쓰이네요. 다들 이럴 때 어떻게 결정하셨나요?