태아보험 소아암 담보, 굳이 중복으로 넣어야 할까요?

태아보험 설계안 받아보고 있는데, 담보가 너무 많아서 결정하기가 너무 힘드네요. 특히 소아암 관련 특약 때문에 고민이 커요.

기본 암진단비는 이미 넉넉하게 넣어둔 상태인데, '다발성소아암진단비' 같은 특약을 또 추가해야 할지 모르겠어요. 알아보니 암진단비는 정액 보상 방식이라서, 만약 해당 진단을 받으면 각각의 담보에서 보험금이 합산되어 나오는 구조라고 하더라고요. 예를 들어 일반암 진단비 5천만 원에 소아암 특약 2천만 원이 있다면, 조건 충족 시 총 7천만 원을 받는 식이죠.

하지만 굳이 보험료를 더 내면서까지 중복으로 가져가는 게 실익이 있을까 싶어요. 월 보험료를 10만 원 초반대로 맞추고 싶은데, 특약을 하나둘 추가하다 보니 예산을 자꾸 초과하게 되네요.

또 하나 체크해야 할 건 면책기간과 감액기간인 것 같아요. 태아보험은 선천성 질환이나 특정 질병에 대해 가입 후 일정 기간(예: 1년 이내 50% 지급 등) 동안은 보장 금액이 줄어드는 규정이 있더라고요. 소아암 담보도 이런 감액 조건이 어떻게 적용되는지, 그리고 고지의무 위반 시 나중에 청구할 때 문제가 생길 여지는 없는지도 꼼꼼히 따져보고 있습니다. 혹시 저처럼 특약 다이어트 성공하신 분 계신가요?