간병인 보험이랑 입원 일당, 뭐가 더 실속 있을까요?

최근에 4세대 실손 보험을 유지하면서, 부족한 보장을 채우려고 고민 중이에요. 입원 일당을 넣을지, 아니 아니면 요즘 필수라는 간병인 보험을 넣을지 갈팡질팡하고 있네요.

찾아보니 간병인 보험도 '간병인 지원형'이랑 '간병인 사용 일당' 두 가지로 나뉘더라고요. 지원형은 보험사에서 사람을 직접 보내주는 방식이고, 사용 일당은 내가 쓰고 영수증 청구하면 정해진 금액(예: 하루 15만원 내외)을 받는 방식이에요. 저는 나중에 병원 선택의 자유를 위해 사용 일당 쪽이 끌리네요.

그리고 '간호간병통합서비스' 특약도 꼭 확인해야 한다고 하더라고요. 이건 간병인 없이 병원 간호 인력이 케어해주는 서비스인데, 이 항목이 빠지면 나중에 혜점받을 규모가 작아질 수 있다고 해서 꼼꼼히 보고 있어요.

보험료는 월 4~6만원대로 맞추려고 하는데, 갱신형보다는 나중에 보험료가 오르지 않는 비갱신형으로 가져가는 게 장기적으로는 유리할 것 같아요. 다만, 4세대 실손은 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금이 있는 만큼, 진료비 부담을 줄이려면 이런 특약들을 잘 설계해야겠더라고요. 가입 전 고지의무도 꼼꼼히 체크할 예정입니다.