1세대 실손보험료 폭탄, 4세대로 전환하는 게 답일까요?

오랫동안 유지해온 1세대 실손보험료가 최근 들어 너무 올라서 고민입니다. 원래는 5만원대 정도로 유지됐는데, 얼마 전 대학병원에서 큰 금액을 청구하고 나서부터 10만원 초반대로 껑충 뛰었네요. 갱신 시기가 겹치면서 보험료 부담이 확 커진 것 같아요.

저는 정기적으로 대학병원을 다니며 처방약을 계속 받아야 하는 상황이라 1세대의 넓은 보장 범위(자기부담금이 거의 없는 수준)가 참 좋긴 합니다. 하지만 1년치 보험료로 100만원 넘게 나가는 걸 보니 한숨만 나오네요.

4세대로 전환하면 월 보험료를 4만원대 정도로 낮출 수 있다고 하는데, 대신 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%로 자기부담금이 늘어난다는 점이 마음에 걸립니다. 특히 4세대는 비급여 이용량에 따라 보험료가 할증될 수 있다고 해서, 저처럼 병원을 자주 가는 사람에게는 오히려 독이 될까 봐 걱정입니다. 1년치 보험료 차이가 70~80만원 정도 나는데, 이 정도면 전환하는 게 이득일까요?