달러 연금보험, 예상 환급률 160%라는 말만 믿고 가입해도 될까요?

Question

최근에 적금 만기가 되면서 목돈이 좀 생겼어요. 노후 준비를 조금씩 해보려고 알아보던 중에 달러로 운영되는 연금보험을 알게 됐는데, 안내받은 예상 환급률이 160% 가까이 된다고 하더라고요. 그런데 이게 확정된 수치가 아니라 변동될 수 있다는 말에 고민이 깊어지네요.

찾아보니 달러 상품은 환율 변동에 따라 나중에 원화로 바꿀 때 수익이 크게 달라질 수 있겠더라고요. 환율이 높을 때 환전하면 이득이지만, 반대로 환율이 떨어지면 원화 기준 수익률이 깎일 수 있다는 점이 가장 큰 리스크인 것 같아요.

또, 이게 공시이율에 따라 움직이는 구조인지, 아니면 운용 실적에 따라 달라지는 변액 구조인지도 명확히 따져봐야겠더라고요. 10년 이상 장기로 유지해야 비과세 혜택(납입 요건 충족 시)을 받을 수 있다고 하는데, 중도 해지하면 사업비 차감 때문에 손해가 클 것 같아 걱정입니다. 월 납입액은 30~50만원대 정도로 생각 중인데, 다들 달러 상품 어떻게 보고 계신가요?

재테크초보 · Accepted Answer

저도 달러 상품 알아보고 있는데 환율 때문에 진짜 망설여지네요.

환율무서워 · Answer

환율 높을 때 미리 환전해두는 방법은 따로 없나요?

달러재테크꿈나무 · Answer

환전 시점은 본인이 결정하는 건데, 보통 연금 수령 시점에 결정하게 되니까 환율 추이를 계속 지켜봐야 하는 게 숙제더라고요.

달러가답이다 · Answer

달러 상품은 환차익에 대해서는 세금이 없다는 게 큰 장점이죠. 하지만 환차손은 피할 수 없으니 신중해야 합니다.

알뜰살뜰 · Answer

혹시 안내받으신 환급률에 사업비도 포함된 수치인가요?

달러재테크꿈나무 · Answer

맞아요, 사업비 빼고 나면 실제 체감 수익은 안내받은 수치보다 낮을 수 있어서 꼭 사업비 구조를 확인해달라고 했어요.

안전제일 · Answer

저는 그냥 마음 편하게 원화로 하는 비갱신형 연금 들고 있어요. 변동성 큰 건 딱 질색이라서요.

질문쟁이 · Answer

비과세 혜택 받으려면 최소 몇 년은 유지해야 하나요?

달러재테크꿈나무 · Answer

보통 10년 이상 유지하고 관련 요건을 충족해야 비과세 적용된다고 알고 있어요. 장기전이라서 정말 신중해야 할 듯요.

공부하는직장인 · Answer

공부 많이 하고 결정하세요. 달러는 환율뿐만 아니라 금리 상황도 같이 봐야 하니까요.

감사합니다 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 공부 좀 더 해봐야겠네요.

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