연금저축펀드랑 IRP, 세액공제 한도랑 투자 방법 차이 정리해봤어요
연말정산 시즌 다가오니까 연금저축이랑 IRP 사이에서 고민하시는 분들 많으시죠? 저도 얼마 전까지 뭐가 뭐가 다른지 몰라서 헤매다가 공부해서 정리한 내용 공유합니다.
우로 가장 큰 차이는 세액공제 한도예요. 연금저축펀드는 연간 600만 원까지 공제되지만, IRP를 합치면 총 900만 원까지 공제 혜택을 받을 수 있어요. 따라서 여유가 있다면 둘 다 활용하는 게 세금 혜택 면에서 유리해요.
두 번째는 투자 자유도예요. 연금저축펀드는 ETF 같은 위험자산에 100% 투자가 가능해서 공격적인 운용이 가능해요. 반면 IRP는 법적으로 위험자산 비중을 70%까지만 가져갈 수 있어서 나머지 30%는 반드시 안전자산(예금, 채권형 등)으로 채워야 한다는 제약이 있어요.
여기까지 보다 보니, 내 보험은 어떤지 궁금해지지 않나요?1분이면 돼요, 무료로 점검하기 ›마지막으로 중도 인출 부분인데, 연금저축은 급할 때 일부 인출이 가능하지만 그만큼 세금이 부과돼요. 하지만 IRP는 법정 사유(무주택자 주택 구입 등)가 아니면 중도 인출이 거의 불가능해서 사실상 돈이 묶인다고 보셔야 해요. 본인의 자금 계획에 맞춰서 잘 나누어 가입하시길 바랍니다.
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여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.