보험 해지 고민 중인데, 해지환급금이 수급자 소득 산정에 어떻게 잡힐까요?

요즘 생활비가 너무 빠듯해서 예전에 가입해둔 보험을 정리할까 고민 중이에요. 해지하면 환급금이 30만 원 정도 남는다고 하는데, 이게 수급자 소득 산정에 바로 반영될까 봐 무섭네요. 특히 보험계약대출로 350만 원 정도 빌려 쓴 게 있어서, 해지할 때 이 금액이 어떻게 처리되는지도 궁금하고요.

무작정 해지하기보다는 4세대 실손처럼 보험료가 저래한(월 1~2만원대) 상품으로 갈아타서 유지하는 게 나을지, 아니면 아예 정리해서 현금을 확보하는 게 나을지 판단이 안 서네요. 4세대는 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금이 높긴 하지만 매달 나가는 고정비를 줄이는 게 급선무인 것 같아서요.

기존 보험은 갱신형이라 앞으로 보험료가 계속 오를 것 같아 더 걱정입니다. 손에 쥐는 돈이 적더라도 일단 유지하는 게 나을지, 아니면 당장의 현금이 급하니 해지하는 게 맞을지 고민이 깊네요. 혹시 해지환급금이 재산 산정 시 어떻게 반영되는지, 그리고 대출금 상계 처리 후 남는 금액이 소득으로 잡힐 가능성이 있는지 아시는 분 계실까요?