연금저축보험에서 펀드로 이전 완료했습니다. 이제 어떻게 굴릴까요?

Question

오랫동안 묵혀뒀던 연금저충보험을 이번에 연금저축펀드로 이전 완료했습니다. 그동안 공시이율로만 굴리려니 수익률이 너무 답답하더라고요. 현재까지 모인 금액은 약 2,400만 원 정도 됩니다.

이제 55세까지 딱 10년 남았고, 65세부터 연금으로 수령할 계획이라 앞으로 20년 정도의 장기적인 관점으로 운용해 보려고 합니다. 보험에서 펀드로 옮길 때 가장 걱정했던 게 세금 문제였는데, 연금계좌 간 이전 방식을 활용하니 기타소득세(16.5%) 페널티 없이 원금과 수익을 그대로 옮길 수 있어서 다행이었어요.

지금은 미국 S&P500이나 나스닥100 같은 지수 추종 ETF 위주로 담아볼까 고민 중입니다. 은퇴 시점이 다가올수록 변동성을 줄여야 하니, 나중에 은퇴 시점에 맞춰 자산 비중을 알아서 조절해 주는 TDF(타겟데이트펀드) 비중을 높이는 것도 고려하고 있어요. 혹시 저처럼 10년 정도 남은 시점에서 포트폴리오 어떻게 짜셨는지 궁금합니다. 종목 추천보다는 운용 전략 위주로 조언 부탁드려

재테크고수 · Accepted Answer

저도 작년에 옮겼는데 신의 한 수였습니다. 보험은 사업비 떼는 게 너무 아까워요.

질문쟁이 · Answer

혹시 이전하실 때 세금 문제는 정말 없었나요? 혹시라도 중간에 떼이는 거 있을까 봐 무섭네요.

은퇴준비생 · Answer

네, 연금계좌 이전을 통해 계좌 간 이동을 하는 거라 세금 부과 없이 그대로 넘어왔습니다. 다만 이전 과정에서 기존 보험의 해지 환급금 기준으로 계산되니 금액 차이는 꼭 확인하셔야 해요.

초보투자자 · Answer

2,400만 원이면 규모가 꽤 크시네요! ETF 비중은 어느 정도로 생각하시나요?

은퇴준비생 · Answer

지금은 공격적으로 지수형 ETF에 70% 정도, 나머지는 배당형이나 채권형으로 안정성을 가져가 보려고 합니다.

펀드마스터 · Answer

TDF는 관리가 편해서 좋긴 한데, 운용 보수가 일반 ETF보다는 높을 수 있으니 잘 비교해 보세요.

알뜰살뜰 · Answer

연금저축 세액공제 한도 600만 원 꽉 채워서 넣고 계신 거죠?

데이터분석가 · Answer

10년 남으셨으면 이제부터는 리밸런싱 계획도 중요할 것 같습니다.

질문있어요 · Answer

혹시 해외 ETF 직접 매수도 가능한가요, 아니면 국내 상장된 것만 가능한가요?

은퇴준비생 · Answer

연금저축계좌에서는 국내에 상장된 해외 지수 추종 ETF만 매수 가능합니다. 미국 직구는 안 돼요!

감사합니다 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 조만간 보험사 전화해서 상담받아봐야겠네요.

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