은행 연금저축보험에서 증권사 연금저축펀드로 갈아탄 후기

최근 금리가 변동성이 커지면서 기존에 들고 있던 은행 연금저축보험을 정리하고, 증권사 연금저축펀드로 옮겨서 운용 중입니다. 매달 20~30만 원 정도 꾸준히 납입하고 있는데, 확실히 운용 방식이 달라지니 체감되는 부분이 많네요.

가장 큰 이유는 수익률과 운용의 자율성 때문이었어요. 보험은 공시이율 기반이라 안정적이긴 하지만, 장기적으로 물가 상승률을 방어하기엔 조금 아쉽다는 생각이 들더라고요. 펀드로 옮기면서에는 ETF 위주로 포트폴리오를 짜고 있습니다. 미국 지수를 추종하는 ETF나 배당형 ETF를 섞어서 운용 중인데, 시장 상황에 따라 변동성은 있지만 장기적인 우상향을 기대하며 가져가고 있어요.

물론 세액공제 혜택도 꼼꼼히 챙겼습니다. 연간 600만 원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있어서 연말정산 때 꽤 쏠쏠한 도움이 되더라고요. 다만, 나중에 연금으로 수령할 때 연금소득세(3.3~5.5%)가 발생한다는 점과, 만약의 상황에 중도 해지하게 되면 기타소득세(16.5%) 부담이 크다는 점은 꼭 염두에 두셔야 해요. 장기전인 만큼 중도 해지 없이 끝까지 가져갈 수 있는 금액 범위 내에서 시작하는 게 핵심인 것 같습니다.