국민연금만으론 불안해서 비과세 연금 알아본 후기

Question

요즘 들어 국민연금 예상 수령액을 확인해 보니, 노후에 생활비로 쓰기엔 턱없이 부족하다는 생각이 들더라고요. 그래서 작년부터 연금저축펀드로 세액공제는 챙기고 있는데, 나중에 연금 수령할 때 연금소득세가 발생하는 게 아까워서 비과세 혜택이 있는 연금보험 쪽도 같이 공부하게 됐습니다.

가장 먼저 확인한 건 비과세 요건이었어요. 10년 이상 유지하고 관련 요건을 충족해야 이자소득세 15.4%를 안 낸다는 점이 핵심이더라고요. 그리고 공시이율형 상품은 금리가 변동될 수 있어서, 나중에 금리가 떨어질 때를 대비해 '최저보증이율'이 얼마인지 꼭 체크해야 합니다.

또 연금저축은 당장 세액공제는 받지만 나중에 수령 시 세금이 발생하고, 비과세 연금보험은 당장 혜택은 없어도 나중에 수령할 때 세금이 없다는 차이점이 있어서 본인의 현금 흐름에 맞춰서 배분하는 게 중요한 것 같아요. 저는 월 20~30만원대로 부담 없는 선에서 납입 기간을 길게 잡고 준비 중입니다.

나중에후회할까봐 · Accepted Answer

저도 국민연금 명세서 보고 한숨만 나오더라고요ㅠㅠ 같이 힘내요.

질문자1 · Answer

비과세 연금은 납입 기간이 길어야 혜이 큰가요?

은퇴준비생 · Answer

네, 비과세 요건인 10년 유지는 기본이고, 납입 기간이랑 유지 기간을 잘 계산해서 설계해야 나중에 세금 혜택을 온전히 받더라고요.

경험자A · Answer

저는 확정금리형으로 하나 해뒀는데 금리 변동 걱정 없어서 마음은 편하네요.

질문자2 · Answer

연금저축이랑 같이 가져가도 나중에 세금 문제가 복잡하지 않나요?

은퇴준비생 · Answer

그래서 저는 세액공제용이랑 비과세용을 분리해서 관리하려고 해요. 그래야 나중에 연금 수령할 때 세금 부담을 줄일 수 있더라고요.

정보왕 · Answer

최저보증이율 낮은 건 진짜 피해야 합니다. 나중에 금리 하락기에 낭패 봐요.

감사합니다 · Answer

도움 많이 되네요. 저도 설계안 한번 뽑아봐야겠어요.

초보맘 · Answer

월 납입액은 어느 정도가 적당할까요?

은퇴준비생 · Answer

정답은 없지만, 저는 생활비에 타격 안 가는 선에서 20~30만원대로 잡았어요. 너무 무리하면 중도 해지하게 되더라고요.

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