금융소득종합과세 피하려고 연금저축펀드 한도 채우려는데...

Question

금융소득종합과세 대상이 될까 봐 걱정돼서 연금저축펀드 계좌를 새로 알아보는 중이에요. ISA는 이미 한도를 다 채워둔 상태라, 이제는 연금 계좌를 활용해서 금융소득을 분산해 보려고 합니다.

일단 제가 알기로는 연금저축과 IRP를 합쳐서 연간 납입 한도가 1,800만 원까지라고 알고 있는데, 이게 맞나요? 지금 당장은 세액공제 혜택을 노리기보다는, 나중에 발생할 수익이 금융소득종합과세 기준인 2,000만 원을 넘지 않게 관리하는 게 목적이라 굳이 IRP까지는 안 만들어도 될 것 같거든요. 연금저축펀드 계좌 하나만으로도 1,800만 원 한도를 다 채울 수 있는지 궁금합니다.

그리고 나중에 ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환할 때, 전환 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가 세액공제가 된다고 들었는데, 이 경우에도 1,800만 원 한도 내에서 움직이는 건지 아니면 별도로 인정되는 건지도 헷히리네요. 비슷한 고민 하셨던 분들 계시면 팁 좀 부탁드려요.

재테크초보 · Accepted Answer

저도 ISA 끝나고 연금저축 고민 중이에요.

연금술사 · Answer

연금저축이랑 IRP 합쳐서 연 1,800만 원이 맞습니다.

질문러 · Answer

그럼 IRP 안 만들고 연금저축만으로 1,800만 원 다 넣어도 상관없나요?

절세가목표 · Answer

네, 연금저축펀드 계좌 하나만으로도 연간 1,800만 원까지 납입 가능해요. 다만 세액공제 한도는 별개예요.

똑똑한거북이 · Answer

ISA 만기 자금 전환할 때 세액공제 혜택 진짜 쏠쏠하죠.

궁금해요 · Answer

ISA 전환 금액도 1,800만 원 한도에 포함되나요?

절세가목표 · Answer

그게 제가 헷갈리는 부분인데, 찾아보니 ISA 전환 금액은 연간 납입 한도 1,800만 원과는 별도로 추가 납입이 가능한 것으로 알고 있어요.

데이터분석가 · Answer

금융소득 2,000만 원 넘어가면 건강보험료 산정에도 영향 줄 수 있으니 잘 관리하셔야 해요.

프로납입러 · Answer

저는 세액공제 받으려고 IRP까지 꽉 채워서 넣고 있어요.

감사합니다 · Answer

좋은 정보 감사합니다! 저도 공부 좀 해야겠네요.

같이 고민한 사람들 10